不做“負翁”

近年銀行過度推廣信用卡，不少持卡者又濫用信用卡、無限制消費，導致債務纏身卻無力償還的窘境，最後甚至宣佈破產。

根據全國破產局數據顯示，該局共累積了15萬3千676宗的破產個案，總共的負債超過3千億令吉，而信用卡負債則佔了200億令吉，趨勢令人擔憂。

強調消費的時代，提供便利的信用卡普遍被使用，很多人為滿足購物慾而任意刷卡，結果陷入“先享受後付款”的泥沼當中，不但為自己套上無形枷鎖，也成為了名副其實的“卡奴”。

追根究底，不外是銀行發卡氾濫、審核鬆散，加上政府也沒有加強把關，才會使卡債像雪球般越滾越大，一發不可收拾。根據馬大進行的研究報告，一些因濫用信用卡，而被判破產者的年齡，只介于20至30歲之間，這又是另一隱憂。

雖然絕大部分的債務人，都是為情勢所迫才申請破產；但不免讓人質疑部份的年輕拖欠卡債者，是為逃避還債而申請破產了事。大馬信用卡持有人拖欠巨大債款，甚至申請破產，政府卻暫無意立法管制信用卡使用措施，包括強制銀行收緊信貸條件和規則；這和政府積極減低貧窮率的努力似乎背道而馳，讓人不解。

國家銀行策劃成立信用卡監督中心是有必要的，因透過這個中心可以把申請信用卡的門檻提高，如提高申請者最低條件﹑提高最低償還數額、限制信用卡數額等，肯定有助改善濫用信用卡的現象。

要避免破產的情況惡化，各造都有必要採取適當的措施；當然，消費者本身的理財觀念更為重要。學習如何理財，改變先甜後苦的錯誤觀念，未必可變富翁，但至少，也不會變“負翁”。

刊登於《光明日報》新聞眼2007-03-21